
今天刷到一个网友的提问股票配资平台导航,心里挺有感触。
她问:
“母亲以前在单位缴纳了九年的职工社保,
现在47岁失业,
我要去给母亲继续以灵活就业的方式给她缴纳吗?
有必要吗?
想听听大家意见。”
这个问题,很多家庭都遇到过。
我用大白话,给大家掰扯清楚。
先算一笔账:差在哪?
母亲已经交了9年职工社保。
现在47岁,距离55岁退休还有8年。
如果现在停交,总缴费年限只有9年,不够15年的最低线。
到了退休年龄,领不了职工养老金,只能转成居民养老,待遇会低很多。
如果继续交:
再交6年,凑够15年,就能领职工养老金。
如果交到55岁,就是17年,养老金会更高。
再看必要性:值不值?
凑够15年是底线
职工社保,必须累计满15年,才能领职工养老金。
现在只有9年,差6年。
不交,前面9年就“浪费”了大半。
交够15年,晚年才有稳定的收入。
灵活就业交社保,有补贴
很多地方,对4050人员(女40岁、男50岁)有社保补贴。
能返还一半甚至更多的缴费。
实际负担没那么重。
职工养老比居民养老香太多
同样交15年,职工养老金每月能领大几百到一千多。
居民养老,可能只有两三百。
差距非常大。
以广州为例,算一笔明白账
一、先看缴费成本
1. 灵活就业职工社保(广州)
- 养老保险:按最低基数约7200元算,缴费比例20%
- 每月缴费:7200 × 20% = 1440元
- 每年缴费:1440 × 12 = 17280元
- 交6年(凑够15年):17280 × 6 = 103680元
- 若享受4050补贴(返还约50%):
每年实际负担 ≈ 8640元,6年约 51840元
2. 城乡居民社保(广州)
- 分多个档次,最低档每年约 1200元,最高档约 3600元
- 交6年:
- 最低档:1200 × 6 = 7200元
- 最高档:3600 × 6 = 21600元
二、再看退休金差距
1. 职工社保(灵活就业)
- 累计缴费:9年(单位)+ 6年(灵活就业)= 15年
- 按广州平均水平估算:
- 基础养老金 ≈ 650元
- 个人账户养老金 ≈ 280元
- 合计 ≈ 930元/月(实际会随社平工资调整)
- 每年领取:930 × 12 = 11160元
- 回本时间(按无补贴算):103680 ÷ 11160 ≈ 9.3年
- 回本时间(按有补贴算):51840 ÷ 11160 ≈ 4.6年
2. 居民社保
- 累计缴费:9年职工转居民 + 6年居民 = 15年(居民养老)
- 按广州居民养老待遇:
- 最低档:每月约 250-300元
- 最高档:每月约 400-500元
- 每年领取:
- 最低档:约 3000元
- 最高档:约 5400元
- 回本时间:
- 最低档:7200 ÷ 3000 ≈ 2.4年
- 最高档:21600 ÷ 5400 ≈ 4年
三、结论:怎么选更划算?
1. 长远看,职工社保完胜
- 职工养老金每月近千元,居民只有两三百。
- 职工养老金每年随社平工资上调,居民养老涨幅小。
- 活得越久,职工社保越划算。
2. 短期看,居民社保压力小
- 每年缴费少,经济负担轻。
- 回本快,但晚年保障低。
3. 具体做法
- 经济允许:优先继续灵活就业交职工社保,争取4050补贴。
- 经济紧张:可以先交居民社保,同时想办法找工作,由单位续交职工社保。
给这位网友的建议
能交,尽量交。
先交够15年,这是底线。
有条件的话,交到55岁,年限越长,养老金越高。
去当地社保中心问清楚,有没有4050补贴,能省不少钱。
我也想问问大家:
你身边有40+失业的亲戚吗?
他们是继续交社保,还是转成了居民养老?
你觉得,这种情况,有必要继续交吗?
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